El modelo económico-financiero español hace aguas. Basado durante años en el ladrillo y el libre albedrío que suponía el dinero "gratis", es el momento de renovarlo para darle salida a este país. Los años de crecimiento desmesurado de la vivienda, y por ende, del único patrimonio de la clase media, han cedido el paso a caídas de valor y subidas de presión fiscal.

Por tanto, hay que mirar hacia otro lado. ¿Cuál?

En los últimos meses se destacaba el I+D+i como la salida más fiable a nuestros problemas. Inversión por la calificación de personal, desarrollo tecnológico y apoyo a la investigación eran aspectos más que atractivos y coherentes y que ya habían funcionado en el pasado a países como Irlanda.

Sin embargo, lo que finalmente ha ocultado el pen-drive de la Sra. Salgado no ha ido en esa línea.

Aumento de impuestos indirectos (IVA, básicamente), recorte de ayudas fiscales (los 400 euros y la amenaza de que la desgravación por vivienda habitual desaparezca en 2011) y recorte de la partida presupuestaria destinada a investigación y desarrollo han sido los puntos más destacables de la propuesta de presupuestos para el 2010 por parte del gobierno central.

Mucho cuidado señores. Que desde hace días se comente que España estará a la cola de los países europeos en la carrera por salir de la crisis no es más que por la siguiente cadena de hechos: Los tipos de interés se encuentren donde se encuentran para ayudar a las principales potencias europeas a recuperar su productividad y competitividad para salir, así, del bache. Lógicamente, hablamos de Alemania y Francia. Una vez estos dos países (y sobretodo Alemania) consigan repuntar, el BCE subirá de nuevo los tipos de interés a niveles más razonables. Eso por supuesto afectará, entre otros, al Euribor (el más temido en España), pero no a las economías domésticas alemanas y francesas, donde el tipo de interés más utilizado es el fijo.Pero hay más.

Por tanto, y teniendo en cuenta que (cierto o no) parece que Alemania empieza a despuntar, nos queda máximo un año de bonanza hipotecaria en España. Una vez eso pase, es difícil pronosticar a qué niveles subirá el euribor y las consecuencias que ello puede tener. Como decía Hermida, "se dice, se rumorea" que el valor lógico rondaría el 3-3,5%.

Esto significa que nos queda aproximadamente un año de bonanza para cambiar de modelo, y que, entretanto, el gobierno se dedica a recortar en la única vía de escape que hasta ahora se ha planteado: I+D+i. Asociaciones y organismos del sector se estan preocupando por el recorte, que aunque a nivel global representa sólo el 3%, en algunos grandes organismos de desarrollo puntero puede representar hasta un 30%, lo cual significa que no sólo habrá que imprimir papel en modo económico, sino que puede que se generen despidos. Por otro lado, existen datos suficientes para evidenciar que el sector tecnológico se está manteniendo al margen de la crisis.

Quizá se haya partido de una idea errónea al defender el I+D como panacea en nuestro futuro...¿pero es que alguien propone algo más?

Los expertos fijan el inicio de la crisis actual en el boom de la burbuja subprime a mediados del 2007. Desde entonces, y ya con gobierno socialista en el poder, se han sucedido soluciones de varias gamas y suertes entre las que podríamos destacar la más debatida y criticada: El Plan E.

Según el mismo Gobierno, el Plan Español para el Estímulo de la Economía y el Empleo supone una movilización de recursos públicos sin precedentes. No hay duda. De lo que no estamos tan seguros es de los efectos positivos que haya podido tener. ¿A quién está beneficiando exactamente y en qué se está usando ese dinero?

En lo que a generación de empleo e inversión pública  se refiere, el objetivo era claro: Generar actividad económinca...pero a corto plazo. Es decir, que la ayuda no está pensada para grandes infraestructuras o inversiones que puedan realmente generar empleo.

La consecuencia: Cientos de carteles en los municipios españoles con proyectos del estilo "Revisión de iluminado público", "Nueva rotonda...", "Pequeño ajardinado..." y una largo etcétera que hace pensar en la verdadera utilidad de este dinero. Pequeñas obras y rehabilitaciones sin demasiado interés.

El reparto ha sido en base al tamaño y necesidades de cada población. Sin embargo, el uso de los fondos no siempre ha sido de gran influencia en la economía. De hecho, coincido plenamente con nuestros amigos de El Blog Salmon cuando creen que la intención no es otra que esa; la de sembrar de carteles España. Carteles, dicho sea de paso, en los que ni siquiera se lee claramente a qué están destinados los fondos. Eso sí, la E es enorme.

Necesitaban notoriedad y movimiento. Y parece que algo hay, a tenor de las propuestas de asociaciones de comerciantes (como es el caso de Madrid), segun als cuales el cierre de calles por obras ha desembocado en caídas de ventas y despidos de personal...

Lo que sí es cierto, es que parece haber cierto descontrol. Nadie  se explica como de un día para otro sale un cartel enunciando obras nunca demandadas cuando a lo mejor los municipios tienen otras necesidades. Hay que tener en cuenta que hay prisa: El dinero debe ser invertido antes del 31 de diciembre. De ahí que se haya ido a lo fácil; no sea que dejemos pasar el tren.

Es muy fácil que hayáis caído de un modo u otro en las innumerables comparaciones que Ciao.es permite hacer de todo tipo de productos: juguetes, electrónica, viajes, belleza, coches...y también productos y servicios relacionados con Economía y Finanzas.

El funcionamiento es parecido al de un foro de opinión en el que, eso sí, el planteamiento de  la oferta de productos y sus características más destacables la llevan a cabo expertos de Ciao.es. A partir de ahí el principal valor añadido de esta web es el de enriquecer esas noticias con opiniones de usuarios y, sobretodo, la posibilidad de comparar ventajas de un modo bastante rápido y estructurado.

Los resultados pueden mostrarse en base a un ranking de opiniones. Es interesante destacar que cada una de ellas, dispone de un "grado de confianza" obtenido con el tiempo gracias a las ditintas opiniones y comentarios aportados por cada usuario. De ese modo se pretende "limpiar" de opiniones de bajo valor sin necesidad de eliminarlos. Sin embargo, este sistema puede no parecer del todo objetivo.

Un aspecto relevante es la gran variedad de productos y servicios presentados. No obstante, en mi opinión, es complejo crear un entorno de solvencia y confianza en un portal donde puedes encontrar desde una cafetera a un crédito de reunificación de deuda. Ese aspecto debe cuidarse. En primer lugar, ayudaría que se ampliara el esfuerzo por aparentar mayor actualización de los mensajes. En pro de la variedad, podemos encontrarnos con el inconveniente de estar consultando o comparando productos que estan "colgados" en la web desde hace años y que quizá hoy ya no estén disponibles. No me parece suficiente con indicar desde cuando está enunciado en la web.

Una ventaja importante es acceder de manera directa a los portales de cajas, bancos o aseguradoras  para contratar aquellos productos que nos hayan parecido de interés. Es de agradecer no tener que navegar por toda la red, aunque sí debemos decir, que a veces puede resultar complicado orientarse por la multitud de links que aparecen en cada página de este portal.

Así pues, si no sabes por donde empezar, Ciao es una buena opción para empaparte de información y sobretodo, opiniones busques lo que busques. A nosotros, por supuesto, nos han interesado especialmente los apartados de Inmobiliarias o Créditos y todo lo relacionado con las Hipotecas.

Espero que sea de vuestro interés.

Primero fue la super-nanny, después el domador de perros y ahora este consultor financiero a domicilio que con dosis de sensacionalismo y regusto a todo menos a programa de economía doméstica intenta dar salida a estructuras patrimoniales basadas en una (o varias) VISA sin margen y vivir a varios meses vista.

No es algo sorprendente. De hecho debe ser de lo más fácil para esta gente encontrar a sus "víctimas" entre un 60% de población activa ocupada y mileurista. Lo complicado debe ser forzar la lágrima fácil y mantener un cierto rigor. Lástima porque lo primero suele prevalecer.

La idea no es mala, y creo que nos debe hacer reflexionar sobre uno de los motivos por los que estamos donde estamos actualmente. Muchos de los casos que aparecen en el programa son de lo más extremos, con gente que se engancha a la reunificación de deudas,  personal que no sabe las condiciones de su hipoteca y un largo etcétera. La información existe; luego el problema lo atribuyo a la formación.

Suele discutirse sobre la calidad de la formación de nuestros jóvenes, pero pocas veces sale a la palestra la necesidad de formar en las finanzas domésticas del día a día: tipos  de interés; qué es y qué supone una hipoteca; qué es el endeudamiento; cómo valorar nuestra capacidad financiera; fórmulas de ahorro, etc. Creo que es una tarea pendiente de nuestra sociedad que ha llevado, por ejemplo, a que programas como éste puedan dar un enfoque de lo más frívolo.

Formación, criterio y rigor, por favor.

...a mí también me gustaría despertar mañana y tener ese enooooorme problema. Es cierto, es poco probable. No obstante, muchos de vosotros (o todos) seguro que se os habéis descubierto fantaseando sobre el montón de cosas que haríais si ganarais semejante suma (más de 100 millones de euros, esta vez): saldar la hipoteca, comprar un flamante coche, vacaciones muuuy largas, dedicatorias para vuestros jefes...pero lo cierto es que esos momentos de imaginación no suelen centrarse nunca en el corto plazo.

¿Qué haríais el lunes si hoy ganáis la lotería? Lo primero es no marearse con las cifras. Simplemente recordad que los premios de lotería no están sometidos a retención fiscal. Hacienda no se queda nada. Así que la cifra que oigáis en las noticias es la cifra que os ha tocado.

Así pues, lo primero es asumir la "nueva situación".

Esto es lo que recomienda este post de ibneyloteria.com:

"Nadie lo obliga a empezar a gastar",

"No dude en contratar consultores en las diferentes áreas",

"Sea cuidadoso en la forma que se relaciona con los medios y periodistas",

"Seguramente se le acerquen pidiendo donaciones. No se apresure en decidir."

Leedlo, es interesante.

Por otro lado, planteo la siguiente situación: ¿En qué alcance puede afectar a una entidad financiera española que un ganador de lotería decida dejar su dinero en sus arcas? No es algo que esté lejos de nuestra realidad. Sólo tenemos que recordar el efecto que se decía estaba teniendo en las economías europeas la compra del amigo Christiano Ronaldo. La cifra era similar a la del Euromillón y supuso un reparto de riqueza (pobreza) entre los distintos bancos participantes (porque por supuesto no es el Sr.Pérez el paga el apto.).

Sea como sea, no dejéis de leer el chorreo de realidad de este otro post publicado por microsiervos.com: "Ni en un millón de años"...pero no perdáis la fe. Yo os deseo toda la suerte.

Tras el exitazo del año pasado, en el que Econosfera quedó entre los blogs de negocios más votados, volvemos a las andadas con la esperanza de afianzar ese buen resultado en este concuros estatal y, quien sabe, si ganar el anhelado premio de Bitacoras.com.

Para ello, una vez más, desde Nexoblogs y Observando la Econosfera hacemos un llamamiento a vuestra inestimable ayuda. Habréis visto que desde hace unos días, en la parte derecha del blog, aparece un banner de los Premios Bitácoras.com 2009.

Sólo tenéis que acceder a la web, seleccionar la categoría de "Blog de Negocios" y votar. 

Todos los lectores del blog formáis parte de él, con vuestras aportaciones y comentarios, y ¡entre todos podemos conseguir ganar el premio!
¡Las votaciones ya han empezado!

Gracias a todos de antemano.

Tras la anunciada revisión de la recaudación y su estructura por parte del gobierno, finalmente parece concretarse en lo que nos temíamos hace tan sólo unas semanas en Econosfera. Es muy probable que, entre otros, la citada revisión incluya variaciones en el IVA.

El Gobierno ya hace meses que lleva los bolsillos de los pantalones por fuera. Todos los esfuerzos por mantener sus responsabilidades sociales, promesas como 400 euros de deducción post-electoral, los 420 euros tras el paro, la caída del consumo y, por tanto también, del IVA, los ingresos de la seguridad social, etc...no han hecho sino plantear al gobierno implantar salidas recaudatorias (nada nuevas, por cierto).

Tras reconocer que la crisis se está cebando con las arcas públicas, la primera decisión del gobierno ha sido dar un paso atrás y eliminar la deducción en el IRPF de 400 euros. Los números no salen, por lo que parece que el decreto ley que le dio vida hace algo más de un año, quedará en breve derogado.

Pero hay más. En relación a los impuestos, el Sr. Zapatero avisa que además de las rentas del capital (rendimientos de fondos de inversión, capital inmobiliario, etc), también modificará algunos de los impuestos indirectos existentes. Éstos incluyen, entre otros, el IVA y los impuestos especiales sobre  el alcohol, el tabaco y carburantes.

 De hecho, desde hoy mismo ya se ha implantado la subida de tipos impositivos para el tabaco y los carburantes. Es gracioso porque, a pesar de ser evidente el objetivo recaudatorio, todavía se usan excusas y eufemismos como el ahorro en el gasto sanitario en el caso del tabaco, o la reducción del impacto medioambiental en el caso de los carburantes. El primero, pase, pero "incentivar" a los ciudadanos a no usar el coche por vía del aumento de precio de la gasolina, me parece indecente. Infraestructuras y transporte público deficientes, desplazamientos in itinere largos debido a la expansión de la construcción en el pasado y al precio de la vivienda en las ciudades que llevó a las familias a vivir fuera de las mismas, y un largo etcétera, hacen que parezca una vergüenza sólo el planteamiento.

En todo caso, aún no queda claro hacia donde va ir la evolución del IVA. Parece que su revisión sería, en todo caso, durante el 2010. Pero aquí también hay comentarios graciosos. La Sra. Salgado afirma que una subida en el IVA no tendría porqué influir en la demanda. Parece tan evidente que espanta que sea utilizado como argumento por la ministra. Estamos hablando de una situación actual de consumo en la que los españoles han vuelto a las marcas blancas y a ceñirse a gastos de primera necesidad. Si estos se gravan, tampoco tenemos en qué más refugiarnos. Es decir, aunque en el pasado ya se han dado algunas revisiones de el IVA por rango de productos, la situación a nivel estatal era otra, por lo que, ahí sí pudo tener efecto en la demanda y el consumo, por un efecto inflacionista. ¿Pero ahora que ya estamos en recesión y a punto de caer en deflación, una subida "artificial" de precios realmente podría tener un efecto aun pero sobre el consumo? Yo creo que no.

Sea como sea, e intentando como siempre sacar algo positivo del asunto, una lectura en diagonal me dice que, si ya era interesante plantearse la compra de piso antes del 2011 por aquello de desgravar...no digamos ahora si encima se prevé una subida del IVA para vivienda nueva durante el año 2010.

Si hace pocos días os hablaba sobre quién tiene los pisos actualmente y cómo identificar los problemas al comprar a unos o a otros (bancos, promotores o particulares), hoy os adjunto un pequeño artículo con algunas picarescas y aspectos a tener en cuenta en el momento de la compra. Os adelanto que algunos consejos se salen de toda ética...Suerte.

"Si en dos semanas no logra rebajar el precio de la casa que quiere comprar, rompa la negociación."

"Si tiene la suerte de contar con una buena suma en efectivo, no dude en enseñarla"

"Lo principal es encontrar a un vendedor que tenga necesidad de vender"

"Nosotros se lo planteamos así a los promotores: si otro vende 100, tú vas a dejar de vender 100. Si no nos lo rebajas tú, lo va a hacer otro"

"si no baja los precios ahora (el vendedor), tendrá que hacerlo dentro de seis meses"

Podeis ver el artículo entero pichando aqui.