Sin comentarios. Podrías ser tú, o tú, o cualquiera de tus vecinos. Esperemos que no llegue a tanto!

Todos, absolutamente todos, estamos conectados  de un modo u otro; y de todas esas maneras posibles, la económica quizá sea la más fuerte y la más evidente. Pero es que desde la globalización, la apertura de fronteras y las grandes uniones gubernamentales podemos decir que aun se ha reforzado más.

Nos encontramos en situación de amenaza por pandemia de gripe porcina (que, dicho sea de paso, fueron contagiados en un principio por el hombre) y ello, por supuesto ya tiene sus consecuencias económicas en todo el mundo. Las distintas opiniones y conjeturas de expertos y no tan expertos sobre la posible evolución y dispersión de la enfermedad, están precipitando una cadena decisiones que pueden llevar a agudizar la crisis global para determinados países, alargándola más de los previsto, y llevando a caídas de los mercados en su peor momento.

Decisiones como el cierre de fronteras con Méjico, la anulación de vuelos o la restricción de la venta de antivirales en farmacias sin receta han afectado y afectaran de un modo muy distinto a los distintos sectores implicados.

De momento la mejor parte se la llevarán las farmacéuticas, cuya cotización ya se ha reforzado estos últimos días. Es el ejemplo de Glaxosmithkline, Roche o Merck, que se se han visto favorecidas en el mercado de valores con moderadas subidas gracias a la creciente necesidad de vacunas anti-gripales. En el caso de las dos primeras, estamos hablando de dos grandes grupos farmacéuticos productores de los medicamentos Relenza, conocidos, entre otros, como genéricos con los nombres Zanamivir y Tamiflu, y que parecen funcionar contra la nueva cepa de gripe.

En contrapartida, están lógicamente las compañías aéreas y el sector turístico en general, con las cadenas hoteleras de explotación en Méjico como principales afectadas. En este caso, las psicósis que genera a la población la aparición de un problema local de semejante expansión, lleva a anulaciones de billetes y viajes incluso antes de confirmarse los casos de contagio. De momento, Iberia y Sol Melia ya han experimentado caídas asociadas a la gripe, mientras que empresas como Pescanova, a pesar de la reiterada advertencia de que NO es peligroso el consumo de cerdo, han pasado la mano por la cara a multinacionales como Campofrío.

Esta vez no podemos decir que sea pronto para tanta sobrereacción, pero se demuestra una vez más que estamos en un mundo donde la psicosis, lo desconocido y la desconfianza hacen mucho más daño que un simple virus. Seguiremos de cerca la evolución.

No dejeis de consumir.

Los datos: Más 4 millones de personas se encuentran en paro actualmente; valor conseguido tras una tasa de destrucción de empleo que ha dejado a 800.000 trabajadores en la calle en sólo tres meses. Ya no hablamos, pues, de un dato psicológico y lejano, sino de una realidad más que preocupante dado el modelo de crecimiento agotado que ostenta España y para el que el Gobierno no parece tener solución.

Ese dato, que supone un paro de más del 17% de la población activa española, podría crecer hasta el 20% en el próximo año y medio. ¿Pero a quién puede afectar más? Desde luego los inmigrantes y los jóvenes. Los primeros principalmente por un problema de competencia, pues la mayoría provienen de la construcción, y los segundos por un tema de costes asociados a los despidos.

Sin embargo, nos encontramos la paradoja de cómo afrontar la crisis: ¿sobrevivir o trabajar para salir reforzado de ella? Hace poco un compañero empresario me comentaba que él ya está trabajando para tener éxito en el posible escenario económico y sectorial que él ha visualizado. Lógicamente eso supone tener "tranquilidad" hoy (cuentas más o menos saneadas) y el riesgo de no saber qué sucederá ni en qué escala temporal (¡por no decir que en su caso se trata de construcción!).

Lo que sí está claro, es que, en una medida u otra, las empresas deben establecer mecanismos para interpretar la evolución de sus mercados y su sector, identificar un escenario posible y apostar por él. Por este motivo, el éxito de las empresas españolas dependerá en gran medida de la identificación de talentos en un momento revuelto como el actual. Volvemos a aquello de que la crisis son oportunidades...para todos.

Más allá de las soluciones gubernamentales, se encuentran las herramientas empresariales. La innovación en la gestión del talento y el capital humano serán factores clave de éxito en el futuro inmediato. Las empresas deben detectar talento, hacerlo evolucionar y retenerlo. De lo contrario, mermaran su potencial y, lo más curioso, permitirán que sus competidores accedan a ellos a menor precio gracias a la coyuntura actual. Esa es la gran tarea pendiente.

Entretanto, resulta de lo más frívolo ver el eslogan de una de las principales empresas de empleo temporal de nuestro país en el que se aprovecha el alto índice de paro y un juego de palabras y siglas para anunciar sus servicios: "Ahora tenemos más recursos".

Cuando hay crisis, como cuando hay abundancia, todos cambiamos nuestros hábitos; todos salimos menos, todos comemos otras cosas, todos compramos en otros sitios, etc. La idea hoy es recoger algunos de esos otros indicadores curiosos que de un modo, a menudo, más sutil, nos muestran qué está sucediendo allá fuera.

Algunos de los más usuales, se asocian a situaciones concretas por las que pasa la sociedad y sus economías. Así, se sabe que las ventas de pintalabios, en tiempos de crisis, aumenta de manera importante. El no poderse costear otros caprichos, qué dirán y el sentirse satisfecho con uno mismo en un entorno enrarecido hace que la venta de este tipo de productos, al igual que, por ejemplo, las faldas cortas, prolifere.

Pero cuando hay crisis, también hay desesperanza. Probablemente eso es lo que hace que los minutos de programas del tarot en TV aumenten también sustancialmente, así como, incluso, las ofertas de empleo para tarotistas.

Si no hay dinero, no sales. Si no sales, aumenta el tiempo para el aburrimiento, y con él, el consumo de televisión y el sexo. El primero supone que las cadenas de TV replanteen sus programaciones, ofreciendo espectáculos especiales, concursos, etc. El segundo, tiene la doble vertiente del consumo de preservativos, si se los puede uno permitir...y sino, el aumento de visitas al planificador familiar.

Sea como sea, la ansiedad y la falta de recursos hace que busquemos momentos de paz y tranquilidad. Pues para ello, parece que nada como una sopa. Un reciente estudio en Inglaterra eleva que el consumo de sopa desde el inicio del boom financiero se ha incrementado un porcentaje alarmante. Barato y efectivo. Lo mismo ocurre con la venta de mahonesas y otras salsas para sandwich. Los ingleses ya no compran nada para su kit kat de mediodía, y optan por hacérselo en casa; y nada mejor que una salsita para que baje el pan de molde por la garganta.

En el caso de la publicidad, lo normal ahora es volver a los tangibles y hablar, únicamente, de lo práctico de un producto en lugar del cómo te sentiras si lo consumes. Si se trata de un coche, por otro lado, la crisis es un gran momento para sacar un pack especial 25 aniversario, un special edition para celebrar la floración del cerezo o un eco-version para reducir el máximo de equipamiento con la excusa del peso y el consumo y ofrecer un mejor precio.

Pero existen también indicadores no tan coyunturales y que forman parte ya de nuestro día a día. Cuando por ejemplo iniciáis un viaje, una de las principales preguntas que uno se hace es "¿es un país caro?", "¿Cuánto dinero necesitaré?". Pues bien, un modo interesante de saber si el país es caro o no es, por ejemplo, preguntando, qué vale un BigMac. La famosa hambueguesa de McDonalds debe ser, y con diferencia, el producto más estandarizado del Globo. Sabe exactamente igual un BigMac en Londres que en Venecia, en Nueva York que en Singapur. El secreto: una hamburguesa, 3 pepinillos, lechuga, cebolla, y la estupenda salsa exclusiva del mismo nombre. Algo tan inamovible, sin embargo, tiene precios muy dispares alrededor del mundo. Aprovéchalo y deduce, aproximadamente, cuál es el nivel de vida del país. De hecho, el llamado Índice BigMac, es considerado como una medida de valoración justa. Es decir, mediante el análisis del precio de un BigMac, comercializado en cualquier parte del mundo, podemos sacar conclusiones, por ejemplo, sobre los valores relativos de las distintas monedas. El índice BigMac ha conseguido predecir si la paridad de cambio entre el euro y el dólar se inclinaría hacia un lado o hacia otro.

Si teneis los ojos abiertos, estoy convencido que veréis muchos más...

Aunque confirmado el cambio de gobierno en el equipo de Zapatero, aun es pronto para saber el alcance de la decisión. Sin embargo, lo que parece claro, a tenor de las declaraciones en los distintos medios, es que se trata de un cambio hacia un equipo más "político".

Eso puede tener distintas interpretaciones. Un cambio político puede significar más retórica en los temas realmente importantes. Pero ese no es contenido para nuestro blog. Sin embargo sí es interesante darse cuenta de los pilares que el presidente ha cambiado: Fomento, Finanzas y Educación (con sus correspondientes cambios de nombre).

Hablando rápido, podríamos decir que el Gobierno apuesta por el gasto público en infraestructuras, el replanteamiento del panorama financiero estatal (financiación autonómica, por ejemplo) y la mejora de los niveles de formación como base para una mayor competitividad. Pocos inventos nuevos, pero lo cierto es que ese "cambio de ritmo" tan nombrado estos días, es necesario, aunque sólo sea a nivel mediático o psicológico.

Un golpe de timón que para algunos viene pronto, teniendo en cuenta que sólo hace un año de la última reelección del Presidente, pero que en realidad llega bastante tarde teniendo en cuenta que, por un lado la inversión en infraestructuras tiene su efecto a medio-largo plazo; que hace más de un año que queda pendiente la aprobación de un sistema de financiación ajustado a las necesidades de comunidades autónomas como Cataluña; y teniendo en cuenta que la competitividad de España se ha basado durante demasiado tiempo en la immigración y la mano de obra barata para los sectores dominantes de la construcción y la hostelería.

Cambiar todo eso requiere tiempo, pero la crisis es hoy.

Desde el Blog Salmón nos presentan lo que para muchos es el ABC de la inversión y que, en muchos casos olvidamos. Desde luego no estamos en el mejor momento para prestar o invertir dinero, pero como desde Econosfera creemos que crisis es oportunidades, me ha parecido muy interesante postearos este trabajo.

Yo, como el redactor, también os propongo alargar la lista y debatir sobre los presentados. Al final, esto puede que incluso acabe en llanto...para muchos.

Suerte a todos:

1. No realizar previsiones de cuándo va a necesitar su dinero, estrategias distintas para el corto, medio y largo.

Muy habitual, no marcar claramente para que va destinado cada partida. Debemos identificar unos metas, unos objetivos, y cada uno de ellos necesita de un timing distinto.

2. No diversificar.

Cierto. Da mucho miedo el ver determinadas carteras de inversión. as excusas son múltiples, siendo la menos mala que la diversificación puede mermar nuestra rentabilidad. A ese le remitiría al punto anterior. Las otras son más preocupantes es que yo de eso no entiendo, o eso no me gusta, o...llevando a autenticas locuras como trabajar en un sector y tener todo tu capital posicionado en el mismo. De una tacada estas fuera de partido.

3. Construir una cartera influenciado por los instrumentos financieros de moda.

Muy frecuente. Fruto del desconocimiento financiero, se aplica el dónde-va-Vicente-donde-va-la-gente. Es mejor equivocarse como borregos sin atreverse a marcar las diferencias con la mayoría. Los llemings al poder.Y ojo, que esto ocurre incluso con socios de supuestas entidades de consumidores. Tremendo.

4. No entender el vehículo de inversión en el que ha puesto sus ahorros.

Reconociendo que determinados productos no hay profesional que los entienda, ya que están pensado para finalidades muy distintas de las atender las necesidades del inversor, hay otros muchos bastante accesibles. Y, sin embargo, la gente no sabe, no contesta. No hay más que darle una vuelta al páramo formativo de estas materias en España. El afluente de un rio regional de 5ª categoría es mucho más importante que saber como funciona un hipotecario.

5. No tener paciencia para superar los momentos difíciles ni dejar que se desarrolle la inversión, vendiendo cuándo se está perdiendo.

Aquí todo el mundo asume el riesgo cuando va perdiendo, y aquí nadie se quiere ir mientras vaya ganando. Nuestra mentalidad y disciplina son sumamente débiles.

6. No ser disciplinado con los criterios de riesgo y horizontes ni con el objetivo fijado al inicio.

Totalmente relacionado con el punto anterior.

7. Optar por la seguridad: ello supone quedar desprotegido ante la inflación.

Ahora ese error es menor, pero durante muchos años, con inflaciones galopantes, la gente era incapaz de comprender que permanecer quieto o en estrategias muy muy conservadoras no suponía no perder. OP mejor dicho, solo suponía garantizar el valor nominal. Entre Hacienda y la inflación el agujero era de tamaño relevante.

8. Dejarse guiar por el sentimiento de "revancha al mercado", convirtiendo "recuperar lo perdido" como el nuevo objetivo.

Cualquiera que haya sentido el gusanillo del juego sabrá qué esto. Pierdo y doblo la apuesta. Ya me contareis como os fue.

9. Tomar decisiones influenciado por los amigos y las noticias.

Muy relacionado con el tercer punto. Las conversaciones de barra de bar, las sobremesas con el cuñado, etc, suelen ser , más que prescindibles, necesariamente evitables. Las posibilidades de sacar algo valioso de las mismas tienden a cero.

10. No disponer de un asesor financiero cualificado que le aconseje dónde invertir en base a su perfil y vele por sus intereses.

Un nudo gordiano. expertos asesores, lo que se dice expertos asesores hay pocos, muy pocos. Y cuestan dinero. La pregunta es si la gente esta dispuesta a pagarlos, ¿o piensan que son gratis?

Bien, como bonus track, aportaré una más, y es la ausencia de una correcta planificación fiscal, y no hablo sólo de la inversión en si, me refiero a todo el conjunto de actividades, productos y relaciones donde esta metido el inversor. De nada sirve ganar dinero si lo estas haciendo en demasía para ese tercero tan simpático llamado Hacienda.

El listado de marcas blancas se amplía paulatinamente, al tiempo que varias compañías de gran consumo se apresuran a reseñar en sus anuncios publicitarios que ELLOS NO fabrican para otras marcas. Hablamos de Danone, Fontaneda, ... Todo ello no hace sino evidenciar el daño que está produciendo la crisis en el consumo y que, con todo, los españoles de a pie nos miramos tanto el precio como la confianza que tengamos en la marca productora.

Seguro que no soy el único que paseando por su supermercado habitual, se ha topado con la sorpresa de no encontrar sus marcas habituales en el lineal habitual. Efectivamente, muchas cadenas han reducido el número de referencias en pro de las marcas blancas o marcas propias.

¿Por qué buscamos una marca blanca?¿Siempre la preferimos poniendo por delante el precio? Eso supondría que cualquier tipo de producto tendría su versión "blanca". ¿Por qué vía nos convencen este tipo de productos?

Su éxito, entre otras razones, suele depender de las clases de producto que estemos tratando, el público objetivo al que se dirigen, coincidencia entre nombre de la marca y el del distribuidor, tecnología e innovación de los productos, calidad percibida, imagen, diseño y packaging, apoyo con comunicación comercial, y por supuesto, precio.

Sin embargo, lo más sorprendente de todo es que el concepto de marca blanca como versión barata del mismo producto, está pasando, en algunos casos, a mejor vida. Nos encontramos con dos puntos curiosos en este tema:

• Algunos clientes buscan productos "blancos" porque los prefieren a los producidos por marcas tradicionales.
• La demanda de ciertos productos "blancos" ha implicado que éstos superen en precio a sus "precursores".

No es discutible el alza que están experimentado este tipo de bienes, que ya suponen un 25% del mercado total. De este 25%, Mercadona es el dueño gracias a su estrategia de restringir la oferta a los productos de mayor consumo, permitiendose así una oferta siempre más competitiva y retroalimentada: a mayor consumo, mayor escalabilidad y mejoras en el precio final.

Por último, y para los que aún tengais dudas sobre el concepto, os dejo una presentación de lo más breve y didáctica.

Yo, por mi parte, seguiré escribiendo y picando esos fantásticos cereales de leche Hacendado que, por cierto, no he localizado en ningún otro sitio.

Felicidades a todos los que han podido disfrutar de una merecida revisión de sus hipotecas tras los que han sido los años más duros. La suerte que hemos tenido ha sido la de conocer lo que parece el tope máximo que la economía puede soportar en lo que al valor del Euribor se refiere. Es decir, los que hayan soportado de manera holgada los valores cercanos al 6%, pueden estar tranquilos de saber que difícilmente será superado en el futuro. ¿Por qué? Pues sencillamente, y por simplificar la respuesta, porque el sistema, a esos valores, colapsa.

Lógicamente esta premisa será aplicable en un contexto similar al actual, en el que gran parte de la economía europea se ha sustentado en el ladrillo. No obstante, parece que el G8 se ha planteado reformar el sistema capitalista y darle una nueva salida. Veremos qué ocurre en el futuro.

De momento, celebremos la rebaja que ha llevado al Euribor al mínimo histórico de 1,9%. Pero, ¿y qué ocurre con los que eligieron IRPH como referencial para la revisión de sus hipotecas? No deben preocuparse a pesar de encontrarse, todavía en enero, rondando el 5%. Digamos que en su momento, estas personas apostaron por tener tranquilidad...pero eso se paga. Es decir, optaron por sufrir más las tendencias de las subidas y bajadas de los tipos, que por beneficiarse o sufrir los picos y valles repentinos.  Viene a parecerse a la apuesta que muchos hicieron (bien, muchos no tenían opción) por las revisiones semestrales versus las anuales. Hasta el día de hoy, y tras aproximadamente cuatro años de subidas contínuas, las revisiones semestrales han sido una lacra. Sin embargo, durante este 2009, pueden suponer, ni más ni menos, que dos bajadas de tipo anuales.

Por todo ello, aunque los valores de IRPH siempre van por encima de los de Euribor, la tendencia siempre es a encontrarse y "viajar" en paralelo, aunque con una diferencia que suele estar entorno al 1%. Así pues, todo llegará, y el 2009 podrá ser también vuestro año, en lo que a "ahorro" se refiere.

Aprovecho para adjuntaros algunos gráficos y un link muy ilustrativo sobre lo que os comento procedente de la web Euribor, al tiempo que os deseo toda la suerte del mundo en vuestra revisión. Aprovechad bien ese "ahorro"!