Plan de pensiones

...y después de los 67, ¿qué? El consejo del Sr. Corbacho es el de contratar un plan de pensiones como complemento (y nunca substitución) de la pensión de jubilación que podamos tener...pero es importante recordar que el mismo ministro nos alerta que las pensiones estan únicamente aseguradas hasta el 2025.

El motivo ya lo conocéis: Las arcas de la seguridad social llevan recibiendo golpes desde hace demasiados meses, y el Gobierno tiene claro que de no cambiar mucho las cosas, a partir del 2023 ya estaremos tocando fondo. ¿Alarmista? Para el que no quiera ver, segurmente sí.

Nos encontramos ante el mismo dilema que cuando planteamos el debate sobre Sanidad Privada vs Sanidad Pública. ¿Es de recibo tener que pagar por sanidad privada simplemente porque la sanidad pública no pueda con todos? Pues mire, sí.

Nuestro país está cambiando (debería). Búsqueda de nuevo modelo económico, nuevas fuentes de financiación y, por tanto, también, de reparto. Se acabó lo del "café para todos"; eso debemos tenerlo claro, especialmente los de mi igeneración en adelante. Imagino que hablar de ahorro y contratar planes de pensiones pueda sonar utópico para muchos bolsillos a día de hoy, pero esto no va  aser para siempre, y tenemos que mirar el largo plazo.

Así pues, contratemos un plan de pensiones. ¿Qué debemos tener en cuenta?

• Simulador plan de pensiones: Es un buen modo de empezar a trabajar. Lo ofrecen la mayoría de gestoras a través de sus portales web. Es suficiente con saber tu base imponible y los años que te quedan por cotizar. En algunos casos, también es interesante una previsión de la pensión que de momento tendrías.
• Desgravación fiscal del plan de pensiones: todo el dinero invertido en un plan de pensiones será considerado por Hacienda como dinero no ganado, de modo que no cuenta a la hora de hacer la declaración de la renta. Simplemente se resta. Por ejemplo: Una persona que haya ganado 30.000 euros y haya metido 5.000 euros en su plan, es como si hubiera ganado 25.000 euros y por lo tanto pagará impuestos por esos 25.000.
• Rescate de plan de pensiones: Únicamente podemos rescatar el dinero invertido de manera anticipada en caso de una circunstancia muy grave, enfermedad importante, paro de larga duración o fallecimiento (lo sacan los herederos).
• Cambiar de gestora o entidad: Eso sí es posible, y además, sin coste alguno. 
• Cartera equilibrada: Por supuesto que un plan de pensiones puede generar pérdidas. Eso ocurre cuando escogemos un riesgo alto para obtener una rentabilidad mayor. Así, los que elijan rentabilidad a plazo fijo invirtiendo en letras del tesoro, obtendrán la menor rentabilidad, pero la más segura. Sin embargo, si invertimos plenamente en bolsa, el riesgo es mayor, pero las rentabilidades posibles, también. Lo habitual es tener varios planes de pensiones creando una cartera equilibrada que mezcle riesgos conservadores con los más altos.
• Compañía gestora: Es importante saber con quién estás trabajando; quien está moviendo tu dinero. De ello depende tu rentabilidad futura. No te dé pereza cambiar.
• Aportaciones: Existen límites de aportación anuales que dependen del rango de edad en el que te encuentres, siendo mayor cuanto más te acercas a tu edad de jubilación. Algo interesante y habitual es la negociación con tu empresa para que sean ellos quien realicen los aportes pertinentes.
• Al jubilarnos ¿qué?:  Es el momento de recoger el fruto de nuestro esfuerzo, y lo podemos hacer de golpe, con una renta mensual, trimestral, semestral... Pero ojo: hay que pagar impuestos por todo lo que no se ha pagado durante años.